雙十一激戰正酣 榕樹貸款助力消費金融機構精準

  第11個雙十一的到來,似乎絲毫沒有減退各大電商的熱情。滿屏的營銷活動,顯示著電商們在消費市場的爭奪和激戰,又一場用戶與市場的較量已然開始。

  消費一直是貢獻經濟增長的主力,在大眾消費日益旺盛和升級的背后,是消費金融的興起和繁榮。數據顯示,當前消費金融領域有效覆蓋人群已達6億人左右,消費金融規模已超8萬億元。有專業機構預測,未來這一數字還將上升,2020年我國消費信貸余額將達到10萬億級的規模。

雙十一激戰正酣 榕樹貸款助力消費金融機構精準

    繁榮背后的痛點

  消費金融的巨大潛力,吸引了包括銀行、持牌消費金融公司、互聯網巨頭等機構的爭相涌入,新模式、新產品、新服務層出不窮,在一定程度上有效滿足了不同消費者的需求。但在快速狂奔和一片繁榮的背后,隱藏了諸多問題和痛點。

  當前,消費金融市場參與者眾多,層次不一,競爭異常激烈。與此同時,消費金融服務同質化嚴重,布局消費金融的投入和回報不成正比,消費金融機構面臨各類成本居高的限制。

  從獲客成本看,互聯網巨頭憑借對線上流量的壟斷,以金融科技金融賦能的名義,無需承擔風險卻獲得大半收益,出借資金的金融機構則要承擔全部風險,導致產品價格趨高。另一方面,獲得適合自身產品定位的用戶群體并不容易。

  從資金成本看,宏觀經濟形勢的變化,導致獲得資金的難度上升,而資金供給尚屬充裕。同時,風險成本消耗了消費金融機構的較大部分利潤。在貸后管理環節,催收效能對風險成本的影響日益突出。催收服務本來就是金融行業必不可少的基礎環節,但在一段時間以來,催收問題層出不窮。

  對于消費者而言,眾多機構涌入消費金融領域,讓越來越多的消費者獲得了金融服務,享受到便利的線上信貸服務。但是,也產生了償還意愿薄弱的人群過于容易地得到消費貸款、償還能力偏弱的人群得到遠超自身收入水平的消費貸款等一系列問題,違背了普惠金融的初衷。消費金融需要反思,如何更精準地覆蓋普惠金融的客群。

  精準發力消費金融

  在榕樹貸款看來,發展消費金融的初衷是好的,只是在落地過程中出現了違背初衷的問題和現象。為了促進消費金融的健康發展,需要正視問題,追本溯源,才能精準發力消費金融。

  針對消費金融機構獲客難的問題,榕樹貸款運用智網AI技術,為機構推薦適合自身定位的用戶。截至目前,榕樹貸款已與10余家持牌消費金融公司達成合作,雙方在用戶服務、精準營銷、風險防控等方面實現了資源共享。

  從用戶注冊賬戶開始,榕樹貸款就開始解讀用戶需求,通過人工智能算法和機器學習分析用戶畫像,全面評估不同用戶的違約概率,給出不同的風險定價和預授信。而后,榕樹貸款結合用戶的特點、需求和信用分數,再精準、定向地觸達用戶的需求,推薦適合的金融產品。這樣一來,極大地縮減了傳統金融中繁瑣的匹配流程,加速用戶和金融產品的對接效率。

  對于金融機構來說,這種方式其實是將風險前置,有利于降低風險成本。金融機構入駐榕樹貸款之后,由榕樹貸款進行第一輪的信用評級和資質審核工作,通過審核的用戶再進入相應機構進行復核,既提高了合作方的審核效率、減少了初審成本,又有效地降低了合作機構的資金風險。

  業內人士表示,精準對接消費信貸資源,能夠有效促進用戶和金融機構之間的供需平衡。更為重要的是,這一模式讓消費金融能夠真正落在實處,讓消費金融真正幫助了需要幫助的人群,促進了普惠金融的發展,進而推動了實體經濟發展。

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